Sofortkredit aufnehmen in Österreich

Sofortkredit aufnehmen in Österreich

Sofortkredit aufnehmen in Österreich

Bei einem Sofortkredit geht es darum, dass der Kredit sofort entschieden wird und die Auszahlung ebenso schnell erfolgt. Das ist in Österreich aber an die Bonität des Kreditnehmers und die Begleitumstände gebunden. Zu den Grundvoraussetzungen gehören die Bonität und ein regelmäßiges, sicheres Einkommen.

Je besser die Bonität, desto besser sind zudem die Konditionen. Eine selbstständige Tätigkeit wird häufig nicht akzeptiert. Eine Rente oder ein Beamteneinkommen werden hingegen gern akzeptiert. Zu den weiteren Voraussetzungen sind ein Mindestalter von 18 Jahren, ein Hauptwohnsitz in Österreich, ein Einkommensnachweis der letzten 3 Monate und natürlich ein regelmäßiges Einkommen oder die Pension.

Wie und wo können Sofortkredite in Österreich beantragt werden?

Sofortkredite können in Österreich direkt in einer Bankfiliale, online oder über Vergleichsplattformen wie durchblicker.at aufgenommen werden. Das ist dann der Fall, wenn der Kreditnehmer nicht gleich seine persönlichen Daten offenlegen möchte.
In den Banken ist es allerdings schwierig geworden, da die Banken komplett umstrukturiert wurden und der Bankdirektor bei kleinen Kreditsummen nicht mehr selbst entscheiden darf. Wer es direkt bei einer Bank versuchen möchte, ist besser beraten, es online zu versuchen. Hier stehen einige Kreditprodukte zur Wahl, die auch, bei Vorlage sämtlicher Unterlagen und einer guten Bonität, sofort entschieden werden.

Wobei sofort auch zwei, drei Tage bedeuten kann. Vergleichs-Portale wie https://www.sofortkredite.at/ bieten einen Überblick sowie einen Rechner,der die individuellen Raten berechnen kann.

Allerdings ist es spätestens dann erforderlich, konkrete Summen und Rückzahlungsmodalitäten einzugeben. Zusagen erfolgen prinzipiell nur dann, wenn persönliche Daten eingegeben werden.

Der Online-Sofortkredit über Infina

Dabei handelt es sich um Kredite für die Wohnraumbeschaffung. Der Finanzierungspartner ist die Santander Bank. Die Wunschbeträge rangieren zwischen 3.000 Euro und 65.000 Euro. Bei den Laufzeiten kann zwischen 12 Monaten und 120 Monaten gewählt werden. Der Zinssatz liegt bei ca. 10,50 % p.a. Dennoch können Sie sogenannte „Blitzkredite“auch für Möbel, ein neues Auto, etc. beantragen. Die Bonitätsprüfung ist häufig eine der größten Hürden. Dabei wird geprüft, ob Kredite oder Rechnungen offen sind und ob Raten regelmäßig gezahlt werden. Offene Rechnungen oder Kredite können vorhanden sein. Es muss aber nachweisbar sein, dass der Kreditnehmer die Raten regelmäßig bedient und es sich praktisch leisten kann, noch einen Kredit aufzunehmen. Der Kredit wird online beantragt, die Bank prüft und bei positivem Entscheid wird der Betrag direkt innerhalb von zwei, drei Tagen auf das Konto überwiesen. Eine häufige Forderung der Bank für die Rückzahlung ist ein Einziehungsauftrag für die Rate.

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Was ist besser, eine Kontoüberziehung oder ein Online-Sofortkredit?

Die Überziehung des Kontos kommt am teuersten und ist nur zu empfehlen, wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt. Dieser sollte umgehend rückzahlbar sein. Sonst ist ein Kredit vorzuziehen. Ein typischer Fall für eine Überziehung ist eine Reparatur, die im nächsten Monat durch die Sonderzahlung wieder abgegolten werden kann.

Worin besteht der Unterschied zwischen Soll- und Effektivzinssatz?

Prinzipiell sollten nur Kredite mit dem Effektivzinssatz verglichen werden. Denn dieser enthält bereits die Nebenkosten.

Tipp: Da die Bank weniger Geschäft macht, wenn der Kreditnehmer den Kredit früher zurückzahlen kann, kommt das meistens teuer. Deshalb sollte schon bei Abschluss des Kredites eine Sondertilgungsmöglichkeit für diesen Fall vereinbart werden.

Ist eine Sofortkredit-Vergabe ohne Bonitätsprüfung möglich?

Diese Angebote sind nicht seriös. Ist die Bonität nicht gut, ist nur die Zuziehung eines Bürgen oder die Absicherung durch ein Pfandrecht auf eine Lebensversicherung, etc. möglich. Hypothekarkredite sind eine andere Art von Kredit. Dabei wird der Kredit für die Wohnraumbeschaffung aufgenommen und das Haus oder die Wohnung später mit dem Kredit belehnt. Ist der Kredit getilgt, wird das Pfandrecht aus dem Grundbuch gelöst. Eine Voraussetzung für diesen Kredit ist der Eintrag im Grundbuch im 1. Rang. Das heißt, dass der Bankkredit zuerst, vor allen anderen Gläubigern, abbezahlt werden muss.

Der Online-Sofortkredit der Sparkasse in Österreich

Die Sparkasse bietet Kreditbeträge zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro für eine Laufzeit zwischen 12 Monaten und 120 Monaten an. Bei positiver Prüfung wird die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden in Aussicht gestellt. Die Sparkasse bietet eine vorzeitige Rückzahlung ohne Spesen an. Derzeit muss man bei der Sparkasse in Österreich einen Online-Sofortkredit in der Höhe von 10.000 Euro mit einer Rückzahlungssumme nach 5 Jahren von 11.774,29 Euro bei einem Effektivzinssatz von 6,9 % p.a. rechnen.

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Der Online-Sofortkredit der Bank Austria

Die Bank Austria bietet diese Kredite mit freiem Verwendungszweck für kleinere und mittlere Projekte an. Die Laufzeit liegt dabei zwischen 1 und 10 Jahren. Die Kreditsummen bewegen sich zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro. Der Kredit kann jederzeit gebührenfrei getilgt werden. Bei 11.600 Euro Kredit muss mit einer Rückzahlungssumme von 13.108, 68 Euro gerechnet werden.

Der Easy Kredit

Zu den beliebtesten Online-Sofortkrediten in Österreich zählt der Kredit der Easy Bank. Ab es einer Kreditsumme von 35.000 Euro gibt es einen 250 Euro Bonus. Bei einer Kreditsumme von 15.000 Euro wird ein Bonus von 50 Euro ausgezahlt und bei 25.000 Euro gibt es 100 Euro.Dieser Online-Sofortkredit kann bis zu einer Kreditsumme von 75.000 Euro beantragt werden. Die Auszahlung wird, positive Bonitätsprüfung vorausgesetzt, ebenfalls innerhalb von 24 Stunden in Aussicht gestellt. Es werden keinerlei Bearbeitungsgebühren verlangt. Vier Mal kann eine kostenlose Ratenpause eingelegt werden.

Bank99 – Der Online-Sofortkredit der österreichischen Post

Der Ablauf und die Grundvoraussetzungen sind wie bei allen bereits vorab erwähnten Krediten dieselben. Der Effektivzinssatz beträgt derzeit ebenfalls 6,99 % p.a. Eine kostenlose Sondertilgung wird ebenfalls angeboten.

Was sollte bei einem Sofortkredit beachtet werden?

Der Kredit sollte leicht rückzahlbar sein und auch ein Puffer für Unvorhersehbares eingeplant werden. Allerdings ist das nicht immer möglich. Wer auf einen Bürgen zurückgreifen muss, sollte bedenken, dass das auch eine bestimmte Abhängigkeit mit sich bringt und der Bürge so schnell wie möglich aus dem Kredit entlassen werden sollte. Das ist dann möglich, wenn eine andere Pfandmöglichkeit gefunden wird. Das können Versicherungen, Wertpapiere oder Wertgegenstände sein.

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Eine andere Möglichkeit ist, dass die Hälfte des Kredits früher zurückgezahlt wird und dann über die Entlassung des Bürgen mit dem Kreditgeber verhandelt wird. Die Kreditsumme ist ja geringer geworden. Wird es schwieriger, den Kredit zurückzuzahlen, ist es natürlich möglich, einen Bürgen nachträglich an Bord zu nehmen. Die Rückzahlung sollte gut überlegt werden. Wird der Kredit zurückgezahlt, sollte unbedingt die Tilgung aus dem KSV-Register (Kreditschutzverband) beantragt werden. Diese werden nicht automatisch gelöscht. Die Löschung muss der Kreditgeber veranlassen. Das kostet zwar, ist es aber wert, denn sonst bleibt der Eintrag ewig stehen, obwohl dieser längst getilgt ist.

Tipps:

  • Drei Angebote zum Vergleich einholen, wobei die Kreditsumme, -dauer und Wunschrate gleich sein müssen.
  • Die Rate nicht zu hoch wählen, da immer etwas dazwischen kommen kann.
  • Die Möglichkeit, Ratenpausen zu vereinbaren, sollte unbedingt gegeben sein. Somit wird die Rate, die gerade nicht gezahlt werden kann, am Ende ohne Kosten angehängt.
  • Die frühzeitige Tilgung sollte immer kostenlos sein.

Sofortkredit bei der Hausbank oder einer anderen?

Ist das Verhältnis mit der Hausbank gut, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass auch ein Sofortkredit möglich ist. Besteht bereits ein Kredit, oder ist das Verhältnis nicht besonders, sollte eine andere Bank gewählt werden. Zwei Banken zu haben, hat sowohl Vorteile als auch Nachteile. Der größte Vorteil besteht allerdings darin, eine breitere Wahlmöglichkeit zu haben. Gibt es Probleme, betrifft das nur eine Bank. Eine weitere Überlegung sind natürlich die ständig gestiegenen Bankspesen. Auch hier lohnt es sich, gezielt vorzugehen . Bank- und Kreditspesen belasten nicht nur das Konto, sie verteuern den Kredit wesentlich.

Quellen:

https://www.bankaustria.at/kredit-finanzieren-online-kredit.jsp
https://www.infina.at/ratgeber/sofortkredit/
https://www.easybank.at/easybank/kredite/easy-kredit